În 2023, piaţa de leasing financiar şi operaţional a înregistrat o cifră de afaceri de 8,8 miliarde de euro, spune, Profit.ro TV, Valentin Blăjan, manager de dezvoltare 123Credit.ro, fintech-ul de brokeraj care a redefinit piaţa intermediării de credite.
În primul trimestru al acestui an, piaţa de leasing financiar şi operaţional a ajuns la 2,9 miliarde de lei, în creştere cu 16% faţă de aceeaşi perioadă din 2023.
„Deci, e o piaţă destul de mare”, afirmă acesta, adăugând că circa 94% din piaţa de leasing financiar o reprezintă finanţarea de automobile.
28 noiembrie - Profit Financial.Forum
„Dar luăm în considerare şi leasingul operaţional, care în 2023 a crescut la 89.000 de maşini full service, adică undeva la 90% din maşinile full service sunt finanţate prin leasing operaţional”, mai spune Valentin Blăjan.
„Am observat că au început să scadă destul de mult maşinile electrice. Vorbim de o primă de 10.000 euro versus o primă de 5.000 euro. Acum toţi clienţii s-au îndreptat către maşină pe benzină, motorină mai puţin, deşi încă se finanţează motorină şi clienţii încă au apetit pentru motorină. Dar ponderea destul de mare este pe benzină şi hibrid”, completează acesta.
Dobânzile la automobile prin leasing operaţional sau financiar pot fi chiar şi de 0% + EURIBOR.
„Tot ce înseamnă dealeri şi companiile de leasing pe care de altfel le avem şi noi în portofoliu, întotdeauna vor veni cu oferte cât mai bune pentru achiziţii noi, inclusiv electrice. Adică am avut oferte şi de 1% + EURIBOR ca şi dobândă pentru achiziţii de maşini electrice şi am avut chiar şi 0% EURIBOR, adică marjă fixă foarte bună.
Toată lumea oferă o dobândă incredibil de bună pentru maşini electrice, dar, la sfârşitul zilei, acei 5.000 euro au contat destul de mult în 2024. Faptul că a scăzut foarte mult prima a dat foarte mult în piaţa de maşini electrice, unde avem cea mai mare scădere, dar, în schimb, volumele de maşini au rămas standard”, explică acesta.
Valentin Blăjan observă şi o creştere a parcului auto din România cu maşini mai noi de 2020.
„Clientul nu-şi mai finanţează maşini din 2017-2018, deja a început să crească la 2021-2022, o vechime nu mai mare de 5 ani”, mai spune el.
În 2023, doar 6% din piaţa de leasing a fost reprezentată de finanţarea bunurilor.
„Observăm totuşi o creştere an de an când vine vorba de piaţa de leasing financiar şi operaţional, dar încă nu este destul de matură să înţeleagă exact ce înseamnă aceste produse.
Nu a avut timp în primul rând. În acelaşi timp, mai apare şi această incertitudine. La sfârşitul zilei, leasingul financiar şi leasingul operaţional implică şi anumite costuri, deduceri în contabilitate.
Atâta timp cât nu avem o stabilitate din punct de vedere fiscală, este clar că unui client îi este foarte greu să tragă o concluzie. Adică eu pot să finanţez în momentul de faţă un leasing pentru o firmă şi, din păcate, peste termen poate să vină o modificare fiscală şi clientul nu se mai poate deduce când vine vorba de acel leasing pe contabilitate.
De aceea întotdeauna apare reticenţa asta când vine vorba de finanţarea unui leasing pentru o companie şi în acelaşi timp este foarte uşor de înţeles că nu există nici o informare corectă când vine vorba de aceste produse”, explică Valentin Blăjan, adăugând că leasingul financiar şi leasing operaţional nu înseamnă numai achiziţia de automobile şi că în cadrul 123Credit.ro este în analiză în momentul de faţă şi finanţarea achiziţiei unui avion.
Aşadar, pe lângă autoturisme, se pot finanţa foarte multe bunuri.
„Noi am avut finanţări şi de digitalizare a unei fabrici, am avut utilaje pentru tâmplărie, am avut companii noi în construcţii care aveau nevoie de utilaje, adică vorbim de bormaşină, de tot ce înseamnă rotopercutoare, de absolut tot ce înseamnă utilarea unei companii de construcţii să-şi facă treaba, să-şi finalizeze un anume proiect. Am avut panouri fotovoltaice, există şi un apetit destul de ridicat pentru panouri fotovotaice, am avut şi dotări cu aparatură.
În general, toţi clienţii au impresia că se pot achiziţiona numai automobile, dar, uşor-uşor, începe să apară şi aceste informaţii în care se poate finanţa absolut orice. Am avut până şi imobiliare. Vorbim de sediul social, de punct de lucru, de spaţii comerciale, de departamentul HoReCa. Orice este necesar pentru a dezvolta un business, se poate finanţa printr-un leasing fie că este leasing financiar, fie că este leasing operaţional”, precizează acesta.
Diferenţa între leasingul financiar şi cel operaţional este că în cazul celui financiar la finalul contractului de leasing clientul rămâne cu bunul respectiv. În ceea ce priveşte leasingul operaţional, la finalul contractului de leasing bunul este returnat înapoi.
„Am observat că foarte multe companii de curierat sau livrări merg foarte mult pe leasing operaţional pentru că maşina este foarte uzată în cei 3-5 ani cât este leasing-ul operaţional şi preferă la sfârşit să aibă posibilitate să-l transfere înapoi.
În ceea ce priveşte utilajele sau bunurile, la sfârşitul contractului de leasing operaţional sau financiar se plăteşte o anumită taxă de 2,5% din preţul bunului şi clientul poate să rămână cu el. Bunurile intră într-o altă arie atunci când vine vorba de achiziţii prin leasing financiar sau leasing operaţional”, mai spune Valentin Blăjan.
Leasingul financiar şi cel operaţional sunt foarte flexibile când vine vorba de finanţare, adaugă acesta. Până şi firmele nou înfiinţate pot beneficia de leasing, dar şi cele cu situaţii financiare mai puţin favorabile sau nebancabile.
„Firma de leasing finanţează undeva la 70% din toată factura. În acelaşi timp există şi garanţia că dacă acele firme nu mai plătesc, eu pot să mă duc să iau bunurile. De aici intervine şi flexibilitatea, dar sunt şi nişte reguli foarte stricte faţă de ce se finanţează. Şi aici intervine şi povestea cu dobânda, care e mai bună pentru un bun mai nou faţă de un bun mai vechi.
Regula strictă în momentul de faţă la automobile este că un leasing se poate lua numai pe 5 ani şi că un automobil nu are voie să depăşească 10 ani la finalizarea contractului de leasing.
Ce este foarte important de înţeles este că la un leasing intervine un avans pentru firme noi înfiinţate, în momentul de faţă pe piaţa de leasing se solicită undeva la 30% avans. Restul se finanţează 70%. Diferenţa o face avansul. Pentru o firmă care are o anumită vechime se poate solicita un avans între 15 şi 20%, iar pentru o firmă care este nou înfiinţată avansul este de 30%”, mai explică acesta.
Provocarea principală în ceea ce priveşte piaţa de leasing vine din lipsa de informare a consumatorilor.
„Clienţii trebuie să înţeleagă ce înseamnă dobânda, de ce să aleagă dobândă fixă sau dobândă variabilă, ce înseamnă acel comision de administrare, taxă de management, taxă de înmatriculare”, subliniază el.
Înfiinţat în 2020, 123Credit.ro este fintech-ul de brokeraj care a redefinit piaţa intermediării de credite şi care continuă să crească într-un ritm accelerat, propunându-şi să devină lider de piaţă în următoarele 18 luni. Platforma urmează să intermedieze peste 100 de milioane de euro până la finalul anului în credite pentru români.
Pe lângă inovaţia digitală, 123Credit.ro s-a extins extrem de rapid pe plan naţional, deschizând hub-uri în oraşe importante precum Cluj-Napoca, Sibiu, Baia Mare, Oradea şi Suceava.
În plus, compania are planuri să deschidă hub-uri în Iaşi şi Constanţa, pentru a răspunde cererii crescânde din zonele respective. Această expansiune este susţinută de un avânt impresionant al platformei, care a înregistrat o creştere de 16x de la momentul lansării.
Un element esenţial al acestui succes îl reprezintă gama variată de soluţii digitale oferite de 123Credit.ro, printre care se numără şi un calculator credit ipotecar. Acest instrument, alături de alte funcţionalităţi avansate, permite clienţilor să compare rapid ofertele bancare, contribuind la identificarea celor mai avantajoase opţiuni de finanţare. Performanţa reflectă nu doar cererea mare pentru soluţiile oferite, ci şi eficienţa modelului de business implementat de 123Credit.ro, care îmbină tehnologia de vârf cu asistenţa oferită de specialişti în creditare.
Reţeaua naţională de hub-uri 123Credit.ro îmbunătăţeşte considerabil experienţa digitală a clienţilor, oferindu-le acces la una dintre cele mai extinse şi bine pregătite echipe de specialişti în credite din România. Aceşti experţi combină cunoştinţele financiare cu tehnologia modernă, asigurând o experienţă de creditare completă, simplă şi fără stres pentru clienţi.
(Articol susţinut de 123credit.ro)
Articolul de mai sus este destinat exclusiv informării dumneavoastră personale. Dacă reprezentaţi o instituţie media sau o companie şi doriţi un acord pentru republicarea articolelor noastre, va rugăm să ne trimiteţi un mail pe adresa abonamente@news.ro.
